Время чтения:9 минут |К:Команда ЮПСЕНИ

1. I. Электронное письмо, которое изменило банковский счет
2. II. Коносамент, который выглядит реальным, но не является таковым
3. III. Экспедитор, который забрал груз и закрыл офис
4. IV. Когда за один груз платят два банка
5. V. Контейнер прибыл. Груз внутри был не ваш.
6. VI. Семь правил защиты транзитного платежа

Канадский импортер стеновых панелей из ПВХ все сделал правильно. Завод проверен. Образцы одобрены. Контракт подписан. Тридцатипроцентный депозит переводится на счет компании поставщика. Производство завершено в срок. За день до наступления срока погашения 70-процентного остатка с обычного адреса поставщика пришло электронное письмо с вложением: исправленный счет с новыми банковскими реквизитами, что объясняется как обычное обновление счета. Покупатель перевел на новый счет 52 000 долларов США. Деньги исчезли. Письмо пришло не от поставщика. Оно пришло от мошенника, который неделями читал электронную почту поставщика, ожидая момента, когда наступит срок платежа.

Пятьдесят-две тысячи долларов. Одно электронное письмо.

Это вторая из двух статей о мошенничестве в импортной торговле строительными материалами из ПВХ. Первый охватывает-риски со стороны поставщика-кражи личных данных, приманки-и-подмены образцов, поддельных сертификатов и торговой компании, которая соответствует названию фабрики. В этой статье рассказывается о том, что происходит после проверки поставщика: перехват платежей, подделка товаросопроводительных документов, экспедитор, который забирает груз и исчезает, а также схемы финансирования складов, при которых один и тот же товар продается двум покупателям. Предполагается, что поставщик настоящий. Угроза исходит извне сделки-или от настоящего поставщика, который находит способ извлечь выгоду из сделки после подписания условий. Что касается правовой базы, которая регулирует, кто владеет какими документами и когда,условия оплаты и руководство по коносаментуобеспечивает полную структуру.

Случай канадского импортера не является гипотетическим. Это наиболее распространенное мошенничество с платежами в международной торговле, и у него есть название: компрометация деловой электронной почты или BEC. Мошенник получает доступ к системе электронной почты одной стороны-обычно поставщика, поскольку на небольших фабриках безопасность электронной почты слабее, чем у крупных импортеров-и он пассивно читает корреспонденцию в течение нескольких недель, изучая ритм сделки. Когда платеж неизбежен, мошенник отправляет инструкцию со скомпрометированной учетной записи или с похожего адреса, который отличается на один символ, предписывая покупателю отправить средства на счет, который контролирует мошенник.

Электронное письмо выглядит подлинным, поскольку оно исходит от подлинного аккаунта. Время выбрано правильно, поскольку мошенник прочитал переписку. Запрос правдоподобен, поскольку мошенник выучил язык, который использует поставщик. Единственное, что не так — это номер банковского счета, и покупатель, который самостоятельно не проверит изменение банковских реквизитов по ранее подтвержденному каналу, не имеет от этого защиты.

Вариант этой атаки нацелен на сторону покупателя. Мошенник компрометирует электронную почту покупателя и отправляет поставщику поддельный заказ на поставку с измененными данными получателя. Поставщик отправляет товар на склад мошенника. Покупатель обнаруживает утечку, когда подлинный заказ не доставляется. Оба варианта используют одну и ту же уязвимость: одна скомпрометированная учетная запись электронной почты, о которой ни одна из сторон не знает, была взломана.

Коносамент является правоустанавливающим документом. Держите оригинал, и вы имеете право потребовать груз. Подделайте его убедительно, и вы сможете продать несуществующий груз-или продать один и тот же груз сразу двум покупателям.

Нигерийский импортер потолочных панелей из ПВХ получил от поставщика отсканированную копию коносамента, в которой указаны номер контейнера, название судна, дата отплытия и поле грузополучателя, соответствующее его компании. Он перевел 70 процентов баланса. Судно существовало. Дата отплытия была реальной. Номер контейнера, сверенный с системой отслеживания перевозчика, принадлежал другой партии-контейнеру с керамической плиткой, направлявшемуся в Роттердам, а не потолочным панелям из ПВХ, направлявшемуся в Лагос. Коносамент был подделкой, построенной по реальному шаблону, с настоящим судном и настоящей датой, а также с измененным одним важным полем. Поставщик так и не отгрузил товар. Поставщик загрузил историю в PDF-файл.

Для проверки коносамента необходимо напрямую связаться с перевозчиком-не с экспедитором или поставщиком, а с судоходной линией, указанной в документе. Каждый крупный перевозчик поддерживает систему отслеживания контейнеров, доступную по номеру контейнера. Номер контейнера, который не отображается в системе перевозчика или который появляется, но указывает другое происхождение, пункт назначения или товар, является коносаментом, по которому не следует производить оплату. Проверка занимает пять минут. Невыполнение этого задания стоит контейнера.

Более тонкий вариант предполагает подлинный коносамент, который поставщик отказывается выдать. Товар загружен, судно отплывает, приходит копия коносамента, покупатель оплачивает остаток-, а поставщик не отправляет оригинал. Причиной обычно является спор, о котором поставщик не сообщил: неоплаченный суб-поставщик, портовый сбор, который оспаривает поставщик, или тактика получения дополнительного платежа, не предусмотренного контрактом. Покупатель заплатил за товар, на который он не может претендовать. Поставщик удерживает правоустанавливающий документ в качестве рычага воздействия.

Защита носит структурный характер: используйте аккредитив, который требует наличия оригинального коносамента в качестве предъявленного документа, или направляйте платеж через структуру, в которой выпуск коносамента и выпуск платежа происходят одновременно, а не последовательно. Руководство по условиям оплаты, указанное выше, охватывает оба механизма.

Экспедитор является посредником между поставщиком, перевозчиком и покупателем. Компетентный и честный экспедитор делает международную логистику незаметной. Экспедитор, который не является ни тем, ни другим, не может уничтожить груз.

Импортер напольных покрытий SPC из США организовал доставку на условиях FOB через экспедитора, рекомендованного знакомым в отрасли. Экспедитор назначил конкурентоспособную цену, забрал контейнер с завода и предоставил копию коносамента. Покупатель заплатил 70 процентов остатка. Судно отплыло. Когда покупатель связался с экспедитором для получения оригинальной коносамента, номер телефона был отключен, а офис -виртуальный адрес в Шэньчжэне-никогда физически не существовал. Контейнер был перенаправлен в перевалочный порт. Груз был продан третьему лицу. Покупатель не имел возможности обратиться за помощью, поскольку экспедитор не являлся компанией в каком-либо значимом смысле.

Экспедитора следует проверять с той же строгостью, что и поставщика. Проверьте их бизнес-лицензию. Проверьте их физический офис.-Виртуальный адрес, который указан в регистрации двадцати других компаний, — это закономерность, а не совпадение. Попросите рекомендации у импортеров, которые использовали их как минимум для трех поставок. Подтвердите, что они зарегистрированы в соответствующей ассоциации экспедиторов или регулирующем органе в своей стране. Экспедитор, который не может предоставить физический адрес и поддающиеся проверке ссылки, — это экспедитор, груз которого вы не должны доверять за свои деньги.

Параллельный риск представляет собой законный, но некомпетентный экспедитор-, который консолидирует груз без надлежащей документации, пропускает крайний срок подачи таможенной декларации или теряет оригинал коносамента в своем офисе. Финансовый ущерб меньше, но сбои в работе вполне реальны. Та же проверка, которая выявляет мошенничество, выявляет и халатность, поскольку экспедитору с репутацией и физическим офисом есть что терять.

Мошенничество со складскими квитанциями-иногда называемое двойным финансированием-менее распространено, чем перехват платежей, но более разрушительно, когда оно происходит, поскольку обычно речь идет о суммах, кратных стоимости одного контейнера. Механизм прост в описании и труден для обнаружения. Поставщик хранит определенное количество готовой продукции на складе, получает складскую квитанцию, подтверждающую наличие запасов, и использует эту квитанцию ​​в качестве залога в банке или поставщике торгового финансирования. Затем тот же поставщик продает тот же товар-или закладывает ту же квитанцию-второму финансисту, покупателю, внесшему предоплату, или тому и другому. Одна инвентаризация подтверждает два финансовых требования.

Мошенничество удается, поскольку складские расписки в некоторых юрисдикциях не регистрируются централизованно и не выдаются независимыми третьими лицами. Квитанция, выданная складом, принадлежащим или контролируемым поставщиком, является документом, который ничего не доказывает, кроме того, что поставщик имеет доступ к принтеру. Покупатель или финансист, который полагается на него без независимой проверки физических запасов, дает кредит под залог бумаги, а не под товар.

Независимые складские операторы, системы электронных складских квитанций, зарегистрированные в центральном депозитарии, а также аудит запасов-третьих сторон – это защита. Ни один из них не является бесплатным, и все они дешевле, чем обнаружить, что профинансированные вами товары также принадлежат банку в другой стране. Для большинства импортеров строительных материалов из ПВХ, покупающих контейнеры-загруженные партии, этот риск ниже, чем мошенничество с платежами и документами, описанное выше-, но он резко возрастает для покупателей, финансирующих оптовые запасы, хранящиеся в пункте отправления в течение длительных периодов времени.

Последняя категория находится между мошенничеством поставщиков и мошенничеством с документами: поставка, которая прибывает в соответствии с графиком, с действительными документами и содержит товары, не соответствующие заказу. Это не мошенничество в криминальном смысле-поставщик что-то произвел и отгрузил-, а это коммерческая травма, которую покупатель обнаруживает после уплаты денег и открытия контейнера.

Голландский импортер заказал пенопласт ПВХ плотностью 0,55 г/см³ для трафаретной печати. Контейнер прибыл с досками, плотность которых на весах покупателя составила 0,48 г/см³. Защита поставщика: в спецификации контракта было указано «0,50–0,60 г/см³», а 0,48 было достаточно близко. Позиция покупателя: проба 0,55, заказ подтвержден 0,55, а диапазон контракта - ошибка форматирования в шаблоне поставщика, которую покупатель не исправил. Поставщик предложил скидку на следующий заказ. У покупателя не было рычагов воздействия, поскольку товар был оплачен, отгружен и растаможен, а стоимость возврата контейнера в Китай превышала стоимость товара внутри него.

Защита лежит на начальном этапе: проверка-сторонней стороной во время производства или перед погрузкой, контракт, в котором точно указаны допуски, и структура оплаты, которая удерживает значительную часть остатка до тех пор, пока товар не будет проверен в пункте назначения. Некоторые импортеры договариваются об удержании 5–10 процентов, подлежащем выплате после проверки в пункте назначения, с критериями проверки, согласованными в контракте. Поставщики не всегда принимают условия удержания, и когда они соглашаются, цена за единицу корректируется с учетом задержки платежа. Переговоры — это проверка не только условий, но и отношений.

В сопутствующей статье о проверке поставщиков описаны проверки пред-платежей, которые предотвращают возникновение такой ситуации. Защита постфактум невелика, поскольку после того, как контейнер был оплачен, отправлен и оформлен, переговорная позиция покупателя в значительной степени истекает.

У каждого случая в этой статье есть общая черта: мошенничество удалось, потому что покупатель полагался на единственный канал проверки. Электронная почта. Отсканированный документ. Слово экспедитора. Защита всегда представляет собой одну и ту же структуру, применяемую к различным угрозам: проверка через независимый канал до того, как деньги перейдут, а не после.

Две статьи этой серии: -Проверка поставщиков и защита платежей-раскрывают ситуацию мошенничества от первого контакта до окончательной доставки.руководство по условиям оплатыиРуководство Инкотермсобеспечить правовую основу, которую мошенник использует, когда покупатель ее не понимает. Для получения предложения от поставщика, завод, сертификаты, банковский счет и экспедитор которого могут быть проверены независимо,свяжитесь с нашим отделом продаж.